高額療養費制度（こうがく・りょうようひ・せいど）とは
医療費の家計負担が重くならないよう、医療機関や薬局の窓口で支払う医療費が１か月（月の初めから終わりまで）で上限額を超えた場合に、その超えた額を支給する公的制度です。
例：70歳未満、標準報酬月額28万～50万円の方で、ある月に100万円の医療費がかかった場合、
医療費総額100万円＝自己負担：30万円（3割）＋健保負担：70万円（7割）
窓口で支払った30万円のうち、自己負担の上限額は約9万円です。この上限額を超えた分の21万円は高額療養費として支給（払い戻し）されます。
上限額は、年齢や所得に応じて異なります。
詳しく知りたい方は、厚生労働省のウェブサイトにご確認ください。
さらに、いくつかの条件を満たせば、上限額を軽減する仕組みもあります。
世帯合算
一人の一回分の窓口負担では、高額療養費の支給対象とはならなくても、複数の受診や同じ世帯にいる他の方（同じ公的医療保険に加入している方に限ります。）の受診について、窓口でそれぞれお支払いになった自己負担額を１か月（月の初めから終わりまで）単位で合算することができます。その合算額が上限額を超えたときは、超えた分が高額療養費として支給（払い戻し）されます。
多数回該当
直近の12ヵ月間に、すでに3回以上高額療養費の支給を受けている場合（多数回該当の場合）には、その月の負担の上限額がさらに引き下がります。
しかし、すべての医療費が対象と限りません。保険屋のセールストークによく登場しますので、一度は聞いたことがあるかと思います。
食事代
差額ベッド代
通院時の交通費
先進医療にかかる費用
医療保険の必要性については、人それぞれの状況があるため、一概に「必要である」「不要である」と結論づけることはできませんが、少なくとも少しでも迷っているな、セカンドオピニオンが欲しい時に、ぜひお気軽にご連絡ください。